Praticamente todos os bancos portugueses das ruas principais agora emprestam para não residentes em Portugal.
É recomendável usar um corretor, pois nem todos os bancos têm alguém que fale bem inglês e eles também conhecem o mercado e obtêm o melhor produto disponível para você. Pode ser um processo lento comparado ao Reino Unido, então dê bastante tempo para enviar sua candidatura.
| I | II |
|---|---|
| Compra de Imóvel | Transferências de Hipoteca |
| Finanças Offshore | Liberação de Ações |
| Empréstimos Comerciais | Financiamento Ponte |
| Empréstimos para Construção | Fora do plano |
| I | II |
|---|---|
| Até 80% Empréstimo-Valor (LTV) | Prazo de até 30 anos se não residente e 35 anos se português, mas morando no exterior. |
| Até 80 anos de idade | Sem penalidades de resgate antecipada |
| Taxas fixas ou variáveis | Avaliação, não empréstimo por preço de compra |
O seguro de construção é sempre obrigatório junto aos bancos e precisará estar em vigor até a conclusão do processo.
O seguro de vida é sempre recomendado e podemos providenciá-lo ao mesmo tempo em que a hipoteca é necessária, mas é opcional, a menos que a propriedade seja sua residência principal, e aí geralmente é obrigatório.
Conta bancária que isso precisa estar em vigor para pagar os pagamentos da hipoteca.
Os bancos avaliam analisando a relação dívida versus renda do cliente. Isso significa que eles vão pegar o total dos seus compromissos de empréstimo, incluindo qualquer hipoteca existente, empréstimos pessoais etc., além do novo pagamento da hipoteca, e calcular o total como uma porcentagem da sua renda mensal líquida. Idealmente, essa proporção não deve ultrapassar 40%.
Mais recentemente, junto com esse cálculo (e especialmente para os clientes que ultrapassam essa porcentagem), eles também levam em consideração o valor da renda disponível real restante.
Exemplo Sr. Smith = Salário Líquido Mensal £3000.
Empréstimos no Reino Unido = Hipoteca Mensal £425pm
Empréstimo de Carro £130 pm
Nova hipoteca proposta £350
Compromisso total de empréstimos = £905 dividido por £3.000 = 30% e, portanto, dentro das diretrizes.
Geral
Se empregado
Se for autônomo (detiver 20% ou mais de participação em uma empresa limitada)
Outras Rendas
Como regra geral, aconselhamos nosso cliente a orçamentar aproximadamente €1.100 mais impostos (4%) para o total das taxas bancárias e 7 a 8% do preço de compra para TODAS as taxas devidas na compra de um imóvel em Portugal.
Taxa de Inscrição/Arranjo Bancário:
De €150 a 0,50% (e impostos) do valor do empréstimo, dependendo do banco escolhido. A maioria dos bancos não cobrará se não conseguirem fazer uma oferta de hipoteca.
Taxa de Avaliação Bancária:
De €175 a €500 mais impostos. A maioria das aprovações de hipoteca é concedida "sujeita" à avaliação realizada e, portanto, isso não é feito a menos que a aprovação seja concedida. Em algumas circunstâncias, em novos empreendimentos, o banco pode já ter feito uma avaliação de todo o terreno e, portanto, uma avaliação adicional não seria necessária.
Honorários Jurídicos Bancários:
O banco precisará usar seus próprios advogados internos para realizar diversos trabalhos, como buscas de hipotecas e dívidas pendentes sobre o imóvel. Isso está incluído em nosso valor de €1.100 (& impostos) acima e compõe o restante das taxas totais do banco.
Honorários de Advogados/Solicitantes:
A maioria dos advogados/solicitadores cobra entre 1% e 2% do valor de compra do imóvel como honorário.
Impostos e Taxa de Nota:
Normalmente aproximadamente 5% a 6% do preço de compra do imóvel e compõem a maior parte dos 7 a 8% mencionados acima.
Imposto de Selo:
Atualmente, o governo desconta 0,60% do valor da hipoteca da conta bancária dos clientes após a conclusão da hipoteca como imposto de selo. Isso se soma aos €1.100 (e impostos) mencionados acima.
