Presque toutes les banques portugaises des grandes villes prêteront désormais aux non-résidents du Portugal.
Il est conseillé de faire appel à un courtier, car toutes les banques n’ont pas quelqu’un qui parle bien anglais, et ils connaissent le marché et obtiennent le meilleur produit disponible pour vous. Le processus peut être lent comparé au Royaume-Uni, donc laisse largement le temps de déposer ta candidature.
| I | II |
|---|---|
| Achat immobilier | Transferts hypothécaires |
| Finance offshore | Libération d’actions |
| Prêts commerciaux | Financement relais |
| Prêts de construction | Hors plan |
| I | II |
|---|---|
| Jusqu’à 80 % du ratio prêt-valeur (LTV) | Durée maximale de 30 ans si vous êtes non-résident et 35 ans si vous êtes portugais mais vivant à l’étranger. |
| Jusqu’à 80 ans | Aucune pénalité de remboursement anticipé |
| Taux fixes ou variables | Évaluation, pas emprunt au prix d’achat |
L’assurance bâtiment est toujours obligatoire auprès des banques et devra être en place à la fin de la construction.
L’assurance vie est toujours recommandée et nous pouvons l’organiser en même temps que l’achat de l’hypothèque si nécessaire, mais elle est optionnelle sauf si le bien est votre résidence principale, alors elle est généralement obligatoire.
Compte bancaire qui doit être en place pour pouvoir effectuer les paiements de l’hypothèque.
Les banques soutiennent en analysant le ratio dette/revenu d’un client. Cela signifie qu’ils prendront en compte le total de vos engagements d’emprunt, y compris tout prêt immobilier existant, prêts personnels, etc., ainsi que le nouveau paiement hypothécaire, et calculeront le total en pourcentage de votre revenu mensuel net. Ce ratio ne devrait idéalement pas dépasser 40 %.
Plus récemment, avec ce calcul (et surtout pour les clients qui dépassent ce pourcentage), ils prendront également en compte le montant du revenu disponible réel restant.
Exemple Mr Smith = Salaire net mensuel 3000 £.
Emprunt au Royaume-Uni = Prêt hypothécaire mensuel £425pm
Prêt auto £130 pm
Nouvelle hypothèque proposée : 350 £
Engagement total d’emprunt = 905 £ divisé par 3 000 £ = 30 % et donc dans les directives.
Généralités
Si vous êtes employé
Si vous êtes travailleur indépendant (détenez 20 % ou plus d’une participation dans une société à responsabilité limitée)
Autres revenus
En règle générale, nous conseillons à notre client de prévoir environ 1 100 € plus taxes (4 %) pour le total des frais bancaires et 7 à 8 % du prix d’achat pour TOUS les frais dus lors de l’achat d’un bien immobilier au Portugal.
Frais de demande ou d’arrangement bancaire :
De 150 € à 0,50 % (et taxes) du montant du prêt selon la banque choisie. La plupart des banques ne factureront pas si elles ne peuvent pas vous faire une offre de prêt hypothécaire.
Frais d’évaluation bancaire :
De 175 € à 500 € plus taxes. La plupart des approbations hypothécaires sont accordées « sous réserve » de l’évaluation effectuée et cela n’est donc fait que si une approbation a été accordée. Dans certaines circonstances, lors de nouveaux développements, la banque peut déjà avoir fait une évaluation de l’ensemble du site et une évaluation supplémentaire ne serait donc pas nécessaire.
Honoraires juridiques bancaires :
La banque devra faire appel à ses propres avocats internes pour effectuer divers travaux tels que les recherches de prêts hypothécaires et de dettes en cours sur le bien. Cela est inclus dans notre chiffre de 1 100 € (et taxes) ci-dessus et constitue le reste des frais totaux de la banque.
Honoraires des avocats/solicitors :
La plupart des avocats / solicitors facturent entre 1 % et 2 % du prix d’achat du bien comme honoraires.
Impôts et frais de notaire :
Normalement, environ 5 % à 6 % du prix d’achat du bien immobilier représente la majorité des 7 à 8 % mentionnés ci-dessus.
Timbre :
Le gouvernement prélève actuellement 0,60 % du montant de l’hypothèque sur le compte bancaire des clients à la fin de l’hypothèque en timbre. Cela s’ajoute aux 1 100 € (et taxes) mentionnés ci-dessus.
