10 Dinge, die US-Expats gerne gewusst hätten: In PT in den Ruhestand gehen

Veröffentlicht am 1st September, 2025

Portugal gilt durchweg als eines der Top-Reiseziele für den Ruhestand weltweit. Seine Anziehungskraft auf Amerikaner ist unbestreitbar und bietet einen europäischen Lebensstil oft zu einem Bruchteil der Kosten von US-Großstädten. Doch selbst mit den besten Absichten können einige Aspekte des Umzugs Neuankömmlinge überraschen. Berkshire Hathaway HomeServices Portugal Property hat viele US-Bürger bei ihrem Umzug und Immobilienkauf begleitet, und wir haben diese Liste zusammengestellt, um Ihnen bei der Vorbereitung zu helfen.

1. Bürokratie kann ein Marathon sein, kein Sprint.

Experten-Kommentar: Portugal ist zwar gastfreundlich, aber seine bürokratischen Prozesse (z. B. für Visa wie das D7 oder D8 Digital Nomad Visa, NIF-Nummern, Bankkonten, Aufenthaltsgenehmigungen) können langsamer und papierintensiver sein als in den USA. Geduld, sorgfältige Vorbereitung der Dokumente und oft professionelle Unterstützung sind der Schlüssel. Erwarten Sie nicht, dass die Dinge über Nacht passieren. Beginnen Sie rechtzeitig mit der Beantragung eines Visums.

2. Gesundheitswesen: Öffentliche vs. private und versicherungstechnische Nuancen.

Experten-Kommentar: Portugal verfügt über ein gutes öffentliches Gesundheitssystem (SNS), auf das legale Einwohner zugreifen können. Viele amerikanische Rentner entscheiden sich jedoch für eine private Krankenversicherung, um einen umfassenderen Versicherungsschutz, einen schnelleren Zugang zu Spezialisten und englischsprachigen Ärzten zu erhalten. Verstehen Sie die Kosten und den Versicherungsschutz von privaten Plänen und berücksichtigen Sie dies in Ihrem Budget. Für die Erstbeantragung eines Visums ist in der Regel der Nachweis einer umfassenden Krankenversicherung erforderlich.

3. Die steuerlichen Auswirkungen sind komplex: US-Staatsbürgerschaft und portugiesischer Wohnsitz.

Experten-Kommentar: Das ist eine große Frage. US-Bürger werden auf ihr weltweites Einkommen besteuert, unabhängig davon, wo sie leben. Portugal besteuert seine Einwohner auch auf ihr weltweites Einkommen. Zwischen den USA und Portugal gibt es zwar ein Doppelbesteuerungsabkommen, um zu verhindern, dass in beiden Ländern die volle Steuer gezahlt wird, aber die Navigation ist komplex. Die Regelung für nicht gewöhnliche Einwohner (NHR), die erhebliche Steuervorteile bot, wurde im Jahr 2024 für neue Antragsteller offiziell beendet, obwohl einige Grandfathering-Regeln für diejenigen gelten können, die bereits Schritte eingeleitet hatten. Für das Jahr 2025 fallen neue Steueransässige unter die portugiesischen Standardsteuervorschriften. Holen Sie sich vor Ihrem Umzug fachkundige Steuerberatung von Fachleuten, die sowohl mit dem US-amerikanischen als auch mit dem portugiesischen Steuerrecht vertraut sind.

4. Die Lebenshaltungskosten variieren je nach Region erheblich.

Experten-Kommentar: Obwohl die Lebenshaltungskosten in Lissabon, Cascais oder den besten Gebieten der Algarve im Allgemeinen günstiger sind als in den USA, sind sie erheblich höher als in kleineren Städten oder Regionen im Landesinneren. Recherchieren Sie bestimmte Orte gründlich. Lebensmittel und Nahverkehr sind oft billiger, aber importierte Waren oder Restaurants in touristischen Hotspots können mit den Preisen in den USA vergleichbar sein.

5. Das Erlernen von grundlegendem Portugiesisch macht einen großen Unterschied.

Experten-Kommentar: Während Englisch in Touristengebieten und unter jüngeren Generationen weit verbreitet ist, ist das tägliche Leben (Umgang mit Versorgungsunternehmen, lokalen Geschäften, Behörden) viel einfacher, wenn Sie etwas Portugiesisch sprechen. Es ist auch ein Zeichen des Respekts und hilft bei der Integration. Viele Expats wünschten, sie hätten früher mit dem Lernen begonnen.

6. Fahren & Transport: Zu erwartende Unterschiede.

Experten-Kommentar: Wenn Sie vorhaben, mit dem Auto zu fahren, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Straßen schmaler sein können, das Parken in der Stadt eine Herausforderung darstellt und Autos mit Schaltgetriebe immer noch üblich sind (obwohl Automatikgetriebe verfügbar sind). Portugal verfügt über ausgezeichnete Mautstraßen (mit elektronischen Mautsystemen wie Via Verde) und ein anständiges öffentliches Verkehrsnetz in den Großstädten und zwischen ihnen.

7. Immobilienkaufprozess: Ähnlich, aber anders.

Experten-Kommentar: Der Prozess des Immobilienkaufs umfasst Notare, Schuldscheinverträge (CPCV) und spezifische Steuern (IMT, Stamp Duty). Obwohl sie in gewisser Weise denen in den USA ähneln, können sich die Rollen der Fachleute und die rechtlichen Schritte unterscheiden. Es wird dringend empfohlen, eine seriöse Immobilienagentur wie PortugalProperty.com und einen unabhängigen Anwalt zu beauftragen, um Ihre Interessen zu schützen.

8. Bank- und Finanztransfers.

Experten-Kommentar: Die Eröffnung eines portugiesischen Bankkontos ist unerlässlich. Die Überweisung großer Summen aus den USA kann aufgrund internationaler Bankenvorschriften (wie FATCA) mit Papierkram und Prüfungen verbunden sein. Planen Sie diese Überweisungen, und informieren Sie sich über alle damit verbundenen Gebühren oder Berichtspflichten.

9. Kulturelle Unterschiede: Lebensrhythmus und soziale Etikette.

Experten-Kommentar: Das Leben in Portugal ist im Allgemeinen entspannter. Die Mahlzeiten können länger sein, und die Pünktlichkeit kann in sozialen Umgebungen flexibler sein (wenn auch weniger im Geschäftsleben). Das Verständnis der lokalen Bräuche und der sozialen Etikette wird Ihre Erfahrung bereichern. Höflichkeit und ein freundliches Auftreten sind sehr wichtig.

10. Das Goldene Visum gilt nicht mehr für Immobilien (Stand 2023/2024).

Experten-Kommentar: Viele Amerikaner wurden zuvor durch Immobilieninvestitionen vom Golden Visa-Programm angezogen. Es ist wichtig zu wissen, dass dieser Weg erheblich geändert wurde und direkte Immobilieninvestitionen ab Ende 2023 nicht mehr für das Goldene Visum in Frage kommen. Es gibt alternative Investitionswege für das Goldene Visum (z. B. Investmentfonds), aber für den Aufenthalt durch passives Einkommen oder den Ruhestand ist das D7-Visum (oder ähnliche Visa für passives Einkommen) der gebräuchlichere Weg. Informieren Sie sich immer über die neuesten Einwanderungsbestimmungen auf den offiziellen Websites der Regierung oder bei einem Anwalt für Einwanderungsfragen.

In Portugal in den Ruhestand zu gehen, kann eine unglaublich lohnende Erfahrung sein. Wenn sie diese wichtigen Punkte verstehen, können sich amerikanische Rentner besser auf die praktischen Aspekte vorbereiten und ihr neues Leben in diesem schönen Land mit mehr Selbstvertrauen und Leichtigkeit annehmen.

Von den USA nach Portugal in den Ruhestand gehen? Wichtige Tipps für 2025: Navigieren Sie durch Bürokratie, verstehen Sie das Gesundheitswesen/Steuern (NHR beendet!), regionale Kosten, lernen Sie Portugiesisch. Planen Sie im Voraus! #PortugalRetirementUS

Für weitere Informationen kontaktieren Sie uns unter info@portugalproperty.com

Veröffentlicht in: Guide to Portugal / Portuguese Life