Come finanziare l'acquisto di un immobile in Portogallo

Pubblicato 9th June, 2025

Inizia la ricerca di Sarah: contanti vs mutuo

Sarah aveva risparmiato diligentemente, sognando un piccolo appartamento vicino a Porto. Il suo pensiero iniziale era un acquisto in contanti, semplificando le cose. Ma l'esplorazione delle opzioni su PortugalProperty.com ha rivelato proprietà leggermente più grandi e meglio posizionate appena oltre la sua portata di cassa. Un mutuo portoghese potrebbe colmare il divario? Indicazioni: non dare per scontato che il contante sia l'unico o il modo migliore. L'utilizzo di finanziamenti può aprire più opzioni immobiliari o liberare capitale per ristrutturazioni e altri costi. Le banche portoghesi concedono prontamente prestiti a non residenti qualificati.

Passaggio 1: comprensione dell'idoneità e dell'LTV

Sarah ha contattato un broker ipotecario raccomandato da Berkshire Hathaway HomeServices Portugal Property. Il primo controllo della realtà: il rapporto prestito/valore (LTV). Mentre i residenti portoghesi possono prendere in prestito l'80-90%, i non residenti in genere devono affrontare limiti più severi. Indicazioni: le banche portoghesi offriranno mutui per non residenti che coprono il 60-75% del prezzo di acquisto dell'immobile o della valutazione ufficiale, a seconda di quale sia il valore più basso. In genere avrai bisogno di un deposito del 25-40%, oltre ai fondi per le tasse e le commissioni di acquisto. Sarah si rese conto che aveva bisogno di un deposito sostanzioso, ma inferiore all'intero prezzo in contanti.

Passaggio 2: l'importanza della pre-approvazione

Il broker ha sottolineato l'importanza di ottenere la pre-approvazione del mutuo prima di cercare seriamente una casa. Ciò ha comportato la presentazione di documenti finanziari preliminari. Orientamento: la pre-approvazione del mutuo è fondamentale. Conferma la tua capacità di prestito, rafforza la tua posizione quando fai offerte e previene delusioni in seguito. Inizia questo processo presto, idealmente 3-6 mesi prima dell'intenzione di acquistare. Sarah ha raccolto i suoi documenti: passaporto, NIF (codice fiscale portoghese), prova di indirizzo, estratti conto bancari recenti, prova di reddito (buste paga, dichiarazioni dei redditi) e rapporti di credito dal Regno Unito.

Passaggio 3: Raccolta della montagna di documentazione

Le banche portoghesi richiedono una documentazione approfondita per valutare l'accessibilità e il rischio. Orientamento: Preparati a fornire una prova finanziaria dettagliata. I requisiti comuni includono:

• Documento d'identità valido (passaporto)

• Numero NIF portoghese

• Prova dell'indirizzo attuale (bolletta)

• Prova del reddito (buste paga degli ultimi 3-6 mesi, dichiarazioni dei redditi recenti, contratto di lavoro se applicabile)

• Estratti conto bancari degli ultimi 3-6 mesi (con acconti dello stipendio e spese regolari)

• Rapporto di credito dal tuo paese d'origine

• Dettagli dei debiti o delle ipoteche esistenti

Sarah ha scoperto che la raccolta e la traduzione di alcuni documenti richiedevano tempo, rafforzando il consiglio di "iniziare presto".

Passaggio 4: tariffe fisse e variabili

Il broker ha spiegato la scelta tra tassi di interesse fissi e variabili. I tassi variabili sono tipicamente legati all'Euribor (Euro Interbank Offered Rate) più il margine (spread) della banca. Le tariffe fisse offrono la certezza del pagamento per un determinato periodo. Guidance: I tassi variabili sono stati recentemente più elevati, ma potrebbero diminuire se l'Euribor scende, offrendo potenziali risparmi ma anche rischi. I tassi fissi forniscono stabilità per la definizione del budget, spesso per periodi iniziali (ad esempio, 2, 5, 10 anni) prima di tornare a variabili. Valuta la tua tolleranza al rischio e il contesto prevalente dei tassi d'interesse. Le proiezioni suggeriscono che l'Euribor potrebbe diminuire ulteriormente nel 2025, rendendo potenzialmente più attraenti i tassi variabili, ma la certezza ha valore. Sarah ha optato per un tasso fisso di 5 anni per la massima tranquillità.

Fase 5: La valutazione bancaria

Una volta che Sarah ha trovato il suo appartamento e ha firmato il contratto cambiario (CPCV), condizionato al finanziamento, la banca ha incaricato una valutazione ufficiale (avaliação). Orientamento: l'offerta di mutuo della banca è subordinata alla sua valutazione. Concederanno prestiti solo in base alla loro valutazione del valore dell'immobile, che potrebbe essere inferiore al prezzo di acquisto concordato. Se la valutazione è bassa, potrebbe essere necessario reperire fondi aggiuntivi per il deposito. Per fortuna, l'appartamento scelto da Sarah è stato valutato in modo appropriato.

Passaggio 6: approvazione finale e completamento

Dopo la conferma della valutazione e la verifica di tutti i documenti, la banca ha emesso l'offerta ipotecaria finale. L'avvocato di Sarah si è coordinato con la banca affinché i fondi fossero disponibili alla firma dell'atto finale (Escritura). Orientamento: il processo di mutuo si integra con la tempistica di acquisto dell'immobile. Assicurati che il tuo avvocato e il tuo broker ipotecario comunichino in modo efficace per rispettare le scadenze stabilite nel CPCV.

Il successo di Sarah: punti chiave

Sarah ha finanziato con successo il suo appartamento a Porto. Il suo percorso ha evidenziato lezioni chiave: iniziare presto, ottenere la pre-approvazione, comprendere i limiti LTV per i non residenti, preparare accuratamente la documentazione, considerare attentamente i tipi di tassi di interesse e tenere conto della valutazione bancaria. Guida: L'utilizzo di un broker ipotecario esperto specializzato in finanza non residente può semplificare notevolmente il processo. Comprendono i requisiti bancari e possono accedere a più istituti di credito.

Conclusione:

Il finanziamento dell'acquisto di un immobile in Portogallo come straniero è del tutto realizzabile nel 2025 con un'attenta pianificazione e il giusto supporto. Comprendere il processo, i requisiti e i potenziali ostacoli consente agli acquirenti come Sarah di navigare con successo nel panorama dei mutui. Riepilogo: Pianifica in anticipo, documenta diligentemente, chiedi consiglio a un esperto.

Per maggiori informazioni, contattaci all'info@portugalproperty.com

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